Online betalingssystemen zijn populair en maken relatief veilige, maar vooral snelle, online betalingen mogelijk. Als alternatief voor creditcards bieden ze ook andere beveiligingsfuncties. PayPal, pionier op het gebied van online betalen en hij
Naast AmazonPayments, Skrill en Sofortüberweisung.de is er vorig jaar een nieuwe provider op de markt gekomen. Paydirekt komt uit Duitsland, is een samenwerkingsverband van grote Duitse kredietinstellingen en zou de online gigant uit de VS moeten inhalen, althans in dit land: dat willen alle betrokkenen. Wat kan het Duitse programma en heeft het de kans om zich op lange termijn te vestigen? Een vergelijking.
De tophond: PayPal
PayPal, oorspronkelijk ontstaan uit de fusie van Confinity en X.com, is sinds 2002 onderdeel van eBay. Nadat het online betalingssysteem in 2004 was opgezet, vond het al snel zijn eerste gebruikers. Het merendeel van alle eBay-transacties verliep al snel via de externe aanbieder, waardoor het online veilinghuis zich de concurrentie eigen maakte. Sindsdien is PayPal rechtstreeks verbonden met eBay - het was pas vorig jaar dat eBay van de dochteronderneming een onafhankelijk bedrijf op de beurs maakte. Dat heeft het succes echter niet ingeperkt: PayPal ziet nog steeds toenemende gebruikersaantallen. Het bedrijf rapporteerde in het tweede kwartaal van 2016 wereldwijd 188 miljoen actieve gebruikers.
Het online betalingssysteem scoort met het feit dat je alleen een e-mailadres en een betaalrekening nodig hebt om je te registreren. Bij het registreren wordt PayPal gekoppeld aan de betaalrekening van de gebruiker. Als de betaaltool vervolgens wordt gebruikt om te betalen in een online winkel, hoeft u alleen uw e-mailadres en wachtwoord in te voeren. Het door PayPal opgegeven verzendadres en het geld worden onmiddellijk doorgestuurd naar de betreffende winkel - het geld is snel bij de verkoper en de goederen kunnen meteen worden verzonden. De kopersbescherming stelt ook de transactie veilig: als de goederen niet aankomen, kan de gebruiker het geld terugvragen. Dergelijke onterechte claims worden echter ook beschermd door verkopersbescherming - dit maakt PayPal een populair instrument voor beide partijen en heeft zich vooral op eBay bewezen: zo heeft het bedrijf het uiteindelijk gepland. In het geval van externe webshops wordt de commissie ook toegevoegd aan de kant van de verkoper, zodat de klant geen nadelen heeft bij het betalen via PayPal.
In Duitsland beweert PayPal 16 miljoen actieve gebruikers te hebben die met PayPal kunnen betalen bij zeven miljoen handelaren over de hele wereld. Grote retailers die niet zijn opgenomen zijn bijvoorbeeld Amazon, Apple en Google. Amazon concurreert bijvoorbeeld rechtstreeks met eBay, dus samenwerking was gewoon uitgesloten. In plaats daarvan heeft de online gigant zijn eigen betalingssysteem ontwikkeld.
Het aantal gebruikers van PayPal blijft groeien, net als de omzet en winst van het bedrijf. De voormalige dochteronderneming van eBay kende geen inzinking, zelfs niet nadat ze naar de beurs ging. Gebruikers waarderen vooral dat de betaling zo ongecompliceerd en snel is.
Bron: PayPal
Nieuwkomer Paydirekt - het Duitse alternatief?
PayPal is een relatief veilig en vooral populair online betalingssysteem. De service komt echter uit de VS en niet iedereen vertrouwt de grote servers die de vertrouwelijke gegevens van miljoenen gebruikers dragen en natuurlijk ook kunnen worden bespioneerd door phishing-aanvallen. Aangezien betaling dan mogelijk is door simpelweg een e-mailadres en wachtwoord in te voeren, zonder verdere verificatie, hebben Duitse banken en spaarbanken besloten een concurrerend bedrijf te starten. Het resultaat was paydirekt, een samenwerking tussen Duitse banken en spaarbanken die transacties zo eenvoudig als PayPal aanbiedt, maar niet tussen de bank en de winkel overstapt van een derde partij en om een extra TAN vraagt. Net als bij PayPal is de rest van het proces georganiseerd met een gebruikersnaam en wachtwoord. De registratie vindt rechtstreeks plaats via het online banksysteem van de deelnemende banken en vereist daarom een online-geschikte rekening.
De grootste Duitse banken hebben het systeem opgericht: de Sparkasse en de Volksbanken-Raiffeisenbanken. Sinds de oprichting hebben zich ook andere banken bij het bedrijf aangesloten. Daarom zijn 50 miljoen rekeningen in Duitsland voorbereid op het gebruik van paydirekt. Het probleem tot nu toe was het lage niveau van acceptatie door de dealer. Tot nu toe, in augustus 2016, hebben iets meer dan 100 Duitse winkels deelgenomen aan het programma, waarvan Alternate de grootste is.
Paydirekt is opgericht in 2014, de eerste betaling met het systeem vond plaats in november 2015. Vier maanden later, in februari 2016, had het bedrijf 220.000 geregistreerde gebruikers. Directeur dr. Niklas Bartelt bij de vergroting van de groep dealers - dan zou er gericht geadverteerd worden: “…we (gaan) dit jaar een communicatiecampagne starten. Op dit moment hebben we bewust niet veel in deze richting gedaan omdat we eerst een kritische massa aan de retailkant moeten bereiken”, zei hij in een interview met mobilbranche.de, waarmee hij tot de kern van de zaak kwam. Wel ziet hij een kans in het feit dat klanten hun bankgegevens niet aan derden hoeven af te staan om online te betalen. Dat is veiliger, zowel gevoeld als feitelijk, en de eenvoud zorgt voor minder afgebroken aankopen, omdat het invoeren van gebruikersnaam en wachtwoord sneller gaat dan het invoeren van de bankgegevens. Dit motiveert retailers om aan de slag te gaan en klanten om zich aan te melden.
Beveiligingslacunes in de systemen
Bij het online winkelen is voorzichtigheid geboden - ongeacht welk betalingssysteem wordt gebruikt. Vertrouwen in het systeem is een voorwaarde, aan wie je het liever geeft - de banken of de PayPal-servers - is een privéaangelegenheid en een individuele beslissing. Uiteindelijk gelden dezelfde regels als voor ander veilig surfen op het World Wide Web.
De online betaalsystemen zijn meestal gratis voor de klant: naast de snelheid is er het grote voordeel. Hoe moet de beveiliging echter worden beoordeeld? “Betalen op internet brengt tegenwoordig altijd het risico met zich mee dat gegevens verloren gaan. Als u uw creditcardgegevens bijvoorbeeld opslaat bij een online winkelier, moet je erop vertrouwen dat de winkelier deze gegevens beschermt tegen ongeoorloofde toegang”, zeggen de experts van financescout24.de. "Als je een externe provider kiest, staan je betalingsgegevens op hun servers en heb je er geen directe toegang toe. Ook hier moet je de aanbieder vertrouwen in de gegevensbeveiliging.” Bij PayPal bevinden deze gegevens zich in de VS, met paydirekt rechtstreeks bij de bank, die de gegevens al heeft. Maar ook hier zijn phishing-aanvallen mogelijk - vooral omdat dankzij het systeem alleen gebruikersnaam en wachtwoord nodig zijn.
Bij het invoeren van het adres wordt de gebruiker meestal doorgestuurd naar een beveiligde verbinding die aangeeft met https: // voor het adres dat het versleuteld is. Mocht het daadwerkelijk gebeuren dat er ongeoorloofd geld van de rekening wordt afgeschreven, dan kan het geld vaak met hulp van de bank worden teruggehaald. Als een phishing-aanval wordt vermoed, kan het account ook dienovereenkomstig worden geblokkeerd.
Er is immers kritiek op beide systemen. Paydirekt kwam te laat, werd te weinig geadverteerd en als extra aanbieder overbodig op de markt, zou men zeggen. Bij PayPal daarentegen is er kritiek dat de kopersbescherming eigenlijk lager is dan geadverteerd, dat de gebruikers worden bespioneerd door Homeland Security en dat de gegevens worden doorgegeven voor marketingdoeleinden. Het toezicht op de binnenlandse veiligheid leidt dan af en toe tot onterechte verboden, niet alleen bij mogelijke terreurverdachten, maar ook in relatie tot hun familieleden. Voorstanders van consumenten willen deze inbreuk op de privacy niet tolereren en het schrikt ook sommige gebruikers af.
Visa en PayPal als offline samenwerking
De creditcard kan ook worden bespioneerd - dit is niets nieuws. In de toekomst zal de ontwikkeling verder gaan dan online winkelen, ook betalingen in winkels moeten sneller en contactloos verlopen. Naast kredietinstellingen en smartphonefabrikanten is ook PayPal betrokken.
Desalniettemin zijn online betaaldiensten een onmisbaar onderdeel geworden van het snelle online leven, net als online winkelen. Dus terwijl paydirekt voorzichtig de markt betreedt, denkt PayPal al vooruit. Want offline nummers moeten nu ook mogelijk zijn met de eigenlijke online dienst. Daartoe is het bedrijf een samenwerking aangegaan met Visa - een partnerschap dat eigenlijk ondenkbaar was, vooral omdat PayPal er altijd van werd verdacht de creditcardmaatschappijen in te halen.
De taz meldt dat contactloos betalen via PayPal binnenkort mogelijk zal zijn in de VS. Hiervoor gebruikt het bedrijf vervolgens alle kaartterminals waarmee ook contactloos betalen met Visa-kaarten mogelijk is. Beide bedrijven boekten vorig kwartaal vergelijkbare winsten: PayPal was met zes procent gestegen tot 323 miljoen dollar en Visa was 412 miljoen dollar. Vergeleken met hetzelfde kwartaal vorig jaar was het echter dramatisch gedaald - met 1,3 miljard. Dit kwam echter door de integratie van VISA Europe, meldt het bedrijf.
Conclusie
PayPal is en blijft de topper onder de online betalingssystemen. Met meer dan tien jaar op de markt is het bedrijf onmisbaar geworden en kan het alleen worden vervangen door nog eenvoudigere systemen. Paydirekt heeft nog steeds voordelen, vooral als het gaat om beveiliging. Dus als dit belangrijk voor u is, moet u overwegen het dienovereenkomstig te gebruiken. Als je bang bent voor phishing-aanvallen, kun je natuurlijk helemaal zonder online betaalsystemen en een pinpas gebruiken in plaats van het alternatief - de creditcard. Zogenaamde prepaidkaarten hebben het voordeel van volledige kostenbeheersing: daardoor kan alleen worden afgeschreven wat al op de kaart staat.
Contactloos betalen in het bedrijfsleven zal de financiële sector blijven veranderen en ook leiden tot de vestiging van smartphonefabrikanten als Apple en Samsung in deze markt. Hiervoor zullen de komende jaren tal van terminals met NFC-lokale radio worden ingericht. Dit brengt op zijn beurt ook nieuwe veiligheidsrisico's met zich mee, die dan ook het offline gebied dienovereenkomstig beïnvloeden.
Als u aan de veilige kant wilt blijven, moet u vertrouwen op contant geld - en op aankopen in winkels. Online zakendoen is altijd een beveiligingslek, ook als er talloze concepten zijn ontwikkeld en daartegen worden gebruikt. Toch: de aanbieders weten waarom de risico's gestaag afnemen. De gebruiker kan ook enkele tips volgen om online winkelen zo veilig mogelijk te maken. Last but not least, veilige wachtwoorden, die voor elke pagina anders worden gekozen, beschermen tegen phishing-aanvallen.
Afbeelding 1: fotolia.com © daviles (# 83659966)
Afbeelding 2: fotolia.com © maxsim (# 110289421)
