Bij het berekenen van de effectieve rente op een lijfrente is Excel vaak het eerste aanspreekpunt. Hieronder laten we u zien hoe u eenvoudig de effectieve rente kunt berekenen en vergelijken in Excel.
Banken lokken investeerders vaak met aantrekkelijke nominale rentetarieven, die echter veel minder gunstig zijn afhankelijk van het aantal betalingstermijnen en de hoogte van de bijkomende kosten. De effectieve rente is de daadwerkelijke rente die voortvloeit uit een nominale jaarlijkse rente met meerdere rentebetalingstermijnen en extra gemaakte kosten.
Hierbij geldt: hoe groter het aantal rentetermijnen en hoe hoger de meerkosten, hoe groter het verschil tussen de effectieve en nominale rente.
Bepaal de effectieve rente met Excel: Bereken zonder extra kosten
Als er naast de hoogte van de lijfrente geen extra kosten, afsluitkosten of provisies zijn, kunt u in een handomdraai een nominale rente omzetten in een effectieve rente. Excel heeft hiervoor een eigen tabelfunctie:
= EFFECTIEF (nominale rente; perioden)
Je geeft twee argumenten door aan de functie: With nominale rente het nominale jaartarief halen. Met perioden schrijft u het aantal perioden over waarover jaarlijks rente wordt betaald.
In de figuur vergelijk je met de functie in kolom C de effectieve rentes van verschillende nominale rentes voor verschillende looptijden. De volgende formule in cel C6 geeft het resultaat "3,71%":
= EFFECTIEF (A6, B6)
Dit betekent: Bij een nominale rente van 3,65% uit cel A6 is er een effectieve rente van 3,71% voor twaalf betalingstermijnen per jaar (cel B6).
Wil je andersom, dan kun je een effectieve rente ook omrekenen naar een nominale rente. Gebruik hiervoor de tabelfunctie NOMINAAL. De functionaliteit van de tabelfunctie NOMINAAL komt overeen met die van EFFECTIEF.
De twee functies NOMINAL en EFFECTIEF maken deel uit van de invoegtoepassing "Analysefuncties". In Excel tot versie 2003 is de installatie van deze add-in via de functie "Extra's - Add-Ins" noodzakelijk om deze functies te kunnen gebruiken.
